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2020年(nián)7月31日(rì)，由中國銀行業協會主辦的《2020年(nián)度中國銀行業發展報告》發布會在京舉行。中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光(guāng)偉出席并講話。

潘光(guāng)偉強調，2019年(nián)我國銀行業經營總體穩健向好，資産負債規模穩步擴張，淨息差延續回升态勢，資産質量和資本充足率總體穩定。其中，中小銀行發揮地方實體經濟服務的主力軍作(zuò)用，金融服務能力不斷增加。疫情影(yǐng)響助推銀行業數字化轉型，傳統銀行已經啓動全方位的數字。

 

作(zuò)者丨中華合作(zuò)時報記者  馬 悅

 

2020年(nián)7月31日(rì)，由中國銀行業協會主辦的《2020年(nián)度中國銀行業發展報告》發布會在京舉行。中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光(guāng)偉出席并講話。

 

報告全面展示銀行業在深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在監管部門的引領下，推動經濟高質量發展進程中所取得(de)的主要成就(jiù)、運行趨勢、面臨挑戰，已成爲銀行業對外展示改革發展形象的重要載體，業内外了解銀行業的重要平台，爲監管部門決策也提供了有價值的參考。

 

潘光(guāng)偉強調：縱觀此次《報告》，其不僅特點鮮明，還完整地展現了中國銀行業在過去(qù)一年(nián)服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的全貌，主要呈現如(rú)下發展态勢：

 

持續深化金融供給側改革

總體經營穩健向好

 

《報告》顯示，2019年(nián)我國銀行業經營總體穩健向好，資産負債規模穩步擴張，淨息差延續回升态勢，資産質量和資本充足率總體穩定。銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》後，銀行業高質量發展方向正式明确，大(dà)中型銀行從“大(dà)”到“強”，功能定位不斷優化；中小銀行發揮地方實體經濟服務的主力軍作(zuò)用，金融服務能力不斷增加；對外開放(fàng)全面推進，外資銀行設立條件(jiàn)進一步放(fàng)寬、業務範圍進一步增加、可(kě)投資入股的機構範圍不斷擴大(dà)。 

 

但(dàn)在當下面對全球疫情沖擊，爲實體經濟減費讓利的背景下，銀行業盈利增速預計穩中趨緩、穩中趨降，需在“穩增長、調結構、助實體、控風險”之間把握多目标之間的動态平衡。

 

不斷優化資産負債結構

服務實體經濟質效明顯提升

 

《報告》顯示，2019年(nián)銀行業金融機構支持實體經濟力度明顯提升，金融機構人(rén)民(mín)币各項貸款同比增長12.3%。資産結構持續優化，制造業中長期貸款增速較快(kuài)，增速達14.9%；高技術制造業中長期貸款增速同比增長40.9%；普惠小微信貸保持較快(kuài)增長，房(fáng)地産信貸占比繼續下降，基建類信貸占比集中度有所提升。随着央行不斷深化LPR形成機制改革，存量貸款定價基準轉換，引導貸款利率穩步下行，降低了實體經濟融資成本。負債方面，存款增速持續回升，精細化管理(lǐ)能力逐步增強。

 

下一步，銀行業将不斷優化負債結構，規範結構性存款業務，促進負債業務穩健發展。

 

切實強化風險管控

防範化解金融風險攻堅戰取得(de)關鍵進展

 

《報告》顯示，在監管部門多項政策推動下，2019年(nián)銀行業金融機構多措并舉，不斷提升風險管控能力，爲打赢防範化解金融風險攻堅戰提供了支持。通過核銷、現金清收、市場化處置等手段加大(dà)了不良貸款處置力度，全年(nián)共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資産口徑管理(lǐ)。理(lǐ)财、表外和信托等業務進一步規範發展，影(yǐng)子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年(nián)來影(yǐng)子銀行規模較曆史峰值壓降16萬億元。

 

下一步，銀行業要提早謀劃應對銀行業不良資産上升的壓力，按照(zhào)實質重于形式的原則，嚴格資産質量分(fēn)類，做實利潤、提足撥備、多措并舉補充資本，增強風險抵禦能力。

 

全面推進改革轉型

激發銀行業經營活力

 

《報告》顯示，2019年(nián)銀行業金融機構将完善公司治理(lǐ)作(zuò)爲深化金融改革的首要任務，全面提升“三會一層”履職盡責、規範股東股權管理(lǐ)、改進發展戰略規劃，持續優化激勵約束機制，完善風險管理(lǐ)，把公司治理(lǐ)機制落在實處。

 

《報告》指出，疫情影(yǐng)響助推銀行業數字化轉型，傳統銀行已經啓動全方位的數字化變革。2019年(nián)“陀螺”評價結果顯示，全國性商業銀行、城(chéng)商行（資産規模2000億以上）和城(chéng)商行（資産規模2000億以下）、城(chéng)區農商行等四類機構的金融科(kē)技投入占營收的比例分(fēn)别增長至2.46%、2.58%、3.56%、2.46%，年(nián)均增速均達到兩位數，表明銀行業日(rì)漸加大(dà)金融科(kē)技投入。

 

銀行業還積極加強理(lǐ)财業務整改和淨值化轉型，打破剛兌，逐步推動建立“賣者有責，買者自(zì)負”的健康投資文化；充分(fēn)發揮交易銀行業務在提高産業鏈供應鏈穩定性和競争力方面的重要作(zuò)用；深入挖掘消費金融業務在持續擴大(dà)國内需求，促進居民(mín)消費升級方面的廣闊增長空間。

 

強化疫情防控金融服務

助力企業複工(gōng)複産和實體經濟複蘇

 

《報告》顯示，疫情以來，銀行業金融機構主動作(zuò)爲，爲統籌推進疫情防控和經濟社會發展提供了有力的金融支持。上半年(nián)，人(rén)民(mín)币貸款增加12.09萬億，同比多增2.42萬億。普惠型小微企業貸款餘額已超13萬億元，同比增速27.6%，平均利率6.03％，較去(qù)年(nián)全年(nián)平均利率降低0.67個百分(fēn)點。

 

在幫助市場主體渡過難關方面，銀行業按照(zhào)“應延盡延”的要求,通過展期、續貸等方式對超過1.8萬億貸款本息實施延期。

 

在服務重點領域和重大(dà)項目方面，精準支持國家重大(dà)區域發展戰略和“兩新一重”項目建設，引導資金更多投向制造業、基礎設施等重點領域，6月末貸款餘額分(fēn)别較年(nián)初增加1.7萬億和2.2萬億。

 

中銀協自(zì)1月底以來，每天更新統計銀行業會員金融機構相(xiàng)關數據，積極引領銀行業對接疫情防控、應急保供、複工(gōng)複産等融資需求，相(xiàng)關工(gōng)作(zuò)獲得(de)了國務院領導肯定批示，爲金融業在抗疫期間相(xiàng)關突出表現做出應有貢獻。

 

據協會統計，截至7月30日(rì)，各銀行業金融機構合計信貸支持疫情防控和複工(gōng)複産45224億元。深化“百行進萬企”活動，截至6月30日(rì)，與各銀行業金融機構已達成合作(zuò)意向的小微企業數8.6萬戶，完成實際授信6.2萬戶,授信額4235億元。牽頭發起“無接觸貸款助微計劃”，大(dà)幅提高了首貸、信用貸款的比例。已服務小微企業和農戶1767.42萬戶，貸款累計發放(fàng)7379.14億元，貸款餘額2010.05億元。

 

在捐款捐物方面，銀行業金融機構捐款23.68億元，捐物超1533萬件(jiàn)。

 

面對新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗和複雜多變的國内外環境，銀行業要按照(zhào)黨中央、國務院決策部署和監管部門要求，緊扣“六穩”“六保”要求, 進一步落實落細各項金融纾困政策，把穩企業保就(jiù)業和服務民(mín)營、小微企業更好結合起來，牢牢守住不發生(shēng)系統性金融風險底線，全力以赴促進經濟社會恢複正常循環，堅定不移推動經濟高質量發展，在危機中育新機，于變局中開新局，爲決勝全面建成小康社會和實現銀行業高質量發展作(zuò)出新的更大(dà)的貢獻。