不合理(lǐ)的功能分(fēn)區會造成排隊現象，會導緻客戶尤其是高端客戶滿意度下降甚至客戶流失，同時也導緻網點員工(gōng)大(dà)量時間花費在處理(lǐ)現金、各類公共事(shì)業費用代收代繳等低價值交易，而不是進行能創造更高價值的優質客戶獲取、銷售、保留等活動，使得(de)銀行網點的運營效率較低。

近年(nián)來，爲進一步提高銀行網點吸引、發現和留住優質客戶的能力，提高銀行網點的運營效率，國内銀行已陸續開始以客戶爲中心對網點進行改

造，對傳統的以高櫃服務爲主的模式進行調整，發揮智能櫃員機具和低櫃業務功能區域的作(zuò)用。
 

低櫃服務爲客戶提供各類業務，包括簽約、非現金業務、理(lǐ)财産品營銷，以及一對一的客戶關系營銷和客戶訴求接待服務等，是銀行實現從“以産品爲中心”向“以客戶爲中心”轉變，面向優質目标客戶群提供一對一營銷和差别化服務所提供的一種新的服務模式。

低櫃模式下，銀行櫃員和客戶之間已沒有了防護安全的隔斷玻璃，櫃面的高度也降到了讓雙方感到舒适的辦公桌的高度，客戶和櫃員之間可(kě)以用更輕松平等的方式進行交流，比較适合處理(lǐ)一些需要深度溝通的複雜業務，也便于櫃員通過交流，更好地了解客戶，爲客戶提供産品服務方案介紹，或者解決客戶的問題。

低櫃模式下，客戶不必再爲了辦理(lǐ)業務從一個窗(chuāng)口跑到另一個窗(chuāng)口，從一個部門跑到另一個部門，櫃員成了客戶與銀行的統一接口，其他(tā)部門作(zuò)爲後援部門來爲櫃員提供支持。

當然，這種服務模式也對人(rén)員能力提出了更高的要求，要求櫃員具備更全面、更專業的銀行産品知識和技能，在某種程度上櫃員變成了一種咨詢人(rén)員、知識員工(gōng)。

這種新的櫃員實際上已經有了新的身(shēn)份，類似于客戶經理(lǐ)、理(lǐ)财經理(lǐ)或銷售代表，國外銀行通常稱之爲綜合客服經理(lǐ)（Universal banker）。國外銀行通過TCD(Teller Cash Dispenaer)等設備的使用,使得(de)現金業務從櫃員處徹底分(fēn)離出來，實現整個銀行網點低櫃化。

國内網點大(dà)力發展智能化櫃台和低櫃服務，這是“以客戶爲中心”運營模式開始轉變的一個重要标志。